Как открыть счет в Швейцарии

Нет в мире равных по надежности швейцарским банкам. Это стало аксиомой, не требующих доказательств, а потому все богачи мира стремятся хранить свои деньги там. Открыть счет в Швейцарии может далеко не каждый желающий: нужно располагать определенной суммой денег, подготовить внушительный пакет документов, и быть готовым к ежемесячной оплате счета по обслуживанию вклада. Счет в швейцарском банке доступен для открытия и россиянам. Сегодня я расскажу вам об особенностях открытия счета в швейцарском банке физическому лицу.

Швейцарские счета: репутация

Первой причиной, по которой самые богатые выбирают Швейцарию, является репутация юрисдикции и её банковского сектора

Первой причиной, по которой самые богатые выбирают Швейцарию, является репутация юрисдикции и её банковского сектора. На протяжении столетий Швейцария не участвует в войнах (более 500 лет), занимает нейтральную позицию, обслуживает финансовые интересы клиентов по всему миру.

Швейцарский франк остаётся одной из самых стабильных валют мира и вместо привычного обесценивания наоборот — лишь дорожает. Это привлекает инвесторов, хотя и влечёт за собой некоторые отрицательные моменты.

Банковская система в целом также заслужила репутацию надёжного партнёра: безопасность, конфиденциальность, скорость — отличительные черты швейцарских банков.

Швейцарские счета: обслуживание

Другая особенность Швейцарии — это уровень обслуживания. Особенно, если вы решили воспользоваться услугами исторического банка или банка-бутика. Банкиры готовы работать с вами индивидуально, при условии, что вы вкладываете на депозит или расчётный счёт от 500 000 долларов.

Для тех, кто готов вложить суммы меньшего объема подойдут банки широкого профиля. Но качество обслуживания при этом не пострадает: уважительное отношение к клиенту и забота об его интересах являются отличительной чертой швейцарских банкиров и банков.

Швейцарские счета: спектр услуг

Швейцарские счета являются центром финансовой жизни на протяжении нескольких столетий, без преувеличения. За это время выработалась не только чёткая политика конфиденциальности, система обслуживания, но и широкий спектр услуг.

Не говоря про различные финансовые инструменты, в которые вы вольны вложить свои средства. Начать можно с привычных валют, будь то доллары или франки, и закончить ценными бумагами английских компаний, которые принадлежат австралийским холдингам.

В зависимости от типа активов вы, как нерезидент Швейцарии, сможете убрать лишние налоги. К примеру, по закону с процентов, которые набежали на депозиты в франках, необходимо платить налог в 35%. Несмотря на то, что сейчас ставки по франкам отрицательные, потенциальные налоги присутствуют. Однако, если у вас вклад в других валютах, обязательного требования по уплате налогов в Швейцарии нет — только там, где вы являетесь налоговым резидентом.

Швейцарские счета: конфиденциальность

Отдельно тех, кто собирается открыть счет в швейцарском банке, интересует конфиденциальность в Швейцарии. Здесь необходимо сделать несколько пояснений:

• Банковская тайна в Швейцарии всё ещё существует;
• Конфиденциальность данных вкладчиков, в том числе нерезидентов, охраняется законом;
• За разглашение данных грозит наказание, вплоть до тюремного заключения;
• Однако в связи с современными требованиями по обмену информацией и взаимодействую в рамках административных и уголовных дел, Швейцария вынуждена делиться информацией.

Иными словами, не существует полной анонимности или полной конфиденциальности. Она была уничтожена сначала США, которые наложила огромные штрафы на швейцарские банки, что привело к закрытию нескольких заведений. Затем помогли соседки по континенту — Франция и Германия, которые потребовали информацию о своих гражданах, вложивших деньги в Швейцарии.

Швейцария всё так же защищает информацию от посторонних глаз, в первую очередь от папарацци, завистников, родственников. Но защитить её от правоохранительных органов, у которых есть право на запрос, уже не может.

Кому стоит открыть счет в швейцарском банке

Существует миф, что открыть счет в Швейцарии могут лишь миллионеры и миллиардеры. Это не совсем так: открыть счет могут инвесторы с разным достатком. Но цена будет выше, чем в обычном банке, который стоит напротив вашего дома.

В историческом банке в Швейцарии требуется вложить 500 000 долларов и минимальный остаток не должен опускаться ниже 250 000. Хотя, разумеется, есть банки и попроще: в основе своей это либо гиганты Credit Suisse или UBS, плюс ритейл-банки.

Но основной интерес инвесторов, конечно, к частным приват-банкам, где суммы взносов выше, обслуживание личное, а перспективы широкие.

Независимо от выбранного банка, открыть счет в Швейцарии могут лица:

• Которые достигли 18 лет;
• Не имеют проблем с законом;
• Которые готовы предоставить полную информацию о себе и своих деньгах;
• Которые стремятся в первую очередь защитить свои легальные доходы;
• Которым нужно доказать свой статус или подтвердить репутацию серьёзного бизнесмена;
• Которым важна конфиденциальность;
• Которые готовы инвестировать крупные суммы — чем больше вклады, тем выгоднее условия.

Как открыть вклад в швейцарском банке россиянину

Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков

Иностранцам, проживающим на территории Швейцарии или периодически в рабочих целях пересекающим ее границу, счет в местном банке может быть открыт без внесения на него минимальной суммы, но на практике ее обычно назначают (по аналогии с практикой российских банков).

Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Открыть счет можно как в местной валюте, так и в евро, долларах, фунтах стерлингов. Процедура занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка.

Подать документы для открытия счета можно лично в швейцарском офисе банка или при встрече с представителем банка в нашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги skype), но они пока не получили широкого распространения. Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, минимальный пакет документов включает:

• загранпаспорт;
• российский паспорт;
• подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и т.п.).

Юридическим лицам необходимо предъявить:

• учредительные документы организации;
• российский и заграничный паспорта руководителя организации;
• выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за 6 месяцев, если компания ведет деятельность более года.

Для швейцарских банков важно составить объективное впечатление о своем будущем клиенте, поэтому открыть счет и общаться с представителем банка должен директор компании. Распространено мнение, будто швейцарские банки так заинтересованы в своих клиентах, хранящих на счетах огромные суммы, что не проверяют источники доходов, которые указываются при открытии счета.

Однако это не так. Солидный банк обязательно будет проверять источники доходов нового клиента и ни один швейцарский банк без проверки благонадежности не откроет счет для вас или вашей компании. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вам вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни.

Кроме того, каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку — например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если принято положительное решение, банк сообщает клиенту реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные в надежных швейцарских банках не принимаются.

Сегодня швейцарские счета — это надёжность, уважение, управление, но никак ни секретность для преступников, нарушений, отмывания.

Кому не стоит открывать счет в швейцарским банке

С другой стороны, противопоказано пользоваться швейцарскими счетами следующим лицам:

• Которые отмывают преступные доходы;
• Которые не могут доказать легальность происхождения средств;
• Которые не могут поддерживать заданный минимум на счету.

Несмотря на строгую конфиденциальность и историческое наследие, Швейцария больше не смотрит только на деньги. Репутация юрисдикции подверглась серьёзным нападкам за последние годы, особенно со стороны США и Европейских соседей.

Сегодня швейцарские счета — это надёжность, уважение, управление, но никак ни секретность для преступников, нарушений, отмывания. Среди запрашиваемых документов есть даже доказательство уплаты налогов и участие в программе КИК — поэтому не рассчитывайте на лёгкую прогулку до банка.

Несмотря на умение работать с большими деньгами, местные банки и банкиры не готовы поступиться репутацией и, прямо скажем, собственным будущим, ради подозрительных денег.

Какие документы необходимы для того, чтобы открыть счет в швейцарском банке

Правильно оформленные и поданные документы — решающий этап на пути к швейцарским счетам. Ошибки, небрежность, неточность способны привести к отказу быстрее, чем дурной запах изо рта на первом свидании.

Есть документы, которые требуют все и обязательно, а есть те, которые просят в индивидуальном порядке.

Общими документами для открытия счета в швейцарском банке являются:

• Для бенефициаров счета, подписантов и прочих доверенных лиц:
  • Копия паспорта и ID;
  • Оригинал документов, которые подтверждают резиденцию и адрес проживания (чаще всего это оплаченные счета за коммунальные услуги — электричество, газ, воду);
• Если речь идёт о корпоративном счете (такое возможно наравне с личными счетами), то добавляются:
  • Копия паспорта директоров компании;
  • Копия сертификата об инкорпорации;
  • Если компании больше года, то сертификат Good Standing;
  • Копия сертификата учредительного договора, устава и т.п.;
  • Регистр директоров и акционеров.

Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. При этом банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы и в ваших интересах максимально быстро и качественно выполнить требования.

Сбор и подготовка документов — самый важный этап. Чтобы минимизировать риски отказа, мы подсказываем, какие именно документы нужны, плюс проверяем их перед отправкой в банк. Чтобы записаться на бесплатную консультацию по открытию счета в Швейцарии, пишите на е-мейл info@offshore-pro.info.

Надежность вкладов на швейцарских счетах

Но прежде, чем готовить документы к открытию счета в Швейцарии, вас наверняка заинтересует ответ на вопрос: а надёжны ли вообще швейцарские счета?

Если кратко: да, надёжны. Особенно, если избегать гигантов и выбирать среднего размера банки, которые работают на результат. Как выбрать такой банк вы узнаете на бесплатной консультации.

В целом же за надёжность банков и банковского сектора говорят следующие факты:

• Банковский сектор активно используется на протяжении как минимум 5 сотен лет;
• За эти годы накопился огромный опыт управления активами;
• В разное время 20-40% швейцарских франков обеспечены золотом;
• Вкладам гарантирована безопасность;
• Закон защищает вкладчиков;
• Единственный способ быстро обанкротить швейцарский банк — наложить на него штраф в пару миллиардов долларов (что практиковали США и почему банки теперь внимательно следят за новыми клиентами).

Особый интерес представляют ячейки в банке. Как вы знаете, в некоторых банках в случае кризиса, содержимое ячеек замораживается наравне со счетами и используется для покрытия долгов. В Швейцарии ячейки остаются свободными и владельцы в любой момент могут забрать своё имущество из них. Не говоря о том, что в ячейках можно хранить что угодно, в том числе и наличность, в отличие от JPMorgan.

Если бы швейцарские счета не были надёжными, то состоятельные люди со всего мира не стремились бы их открывать. Вы можете встать в одном ряду с самым богатыми людьми и открыть банковский счет в Швейцарии.

Нужен ли минимальный депозит и минимальный баланс на швейцарских счетах

Есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000

Да, нужен. Он может быть минимальным, но большинство банков требует от вкладчиков-нерезидентов внести сначала определённую сумму, а затем и поддерживать баланс не ниже заданного уровня.

Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000. Но есть банки, которые просят вложить всего 5 000 евро и не опускать запас на счету ниже эквивалента в 1 000 франков.

Кстати, последний банк не только предлагает минимальный входной порог, но и является единственным банком, который позволяет открыть счет дистанционно!

Можно ли открыть счет в швейцарском банке дистанционно

В целом в Швейцарии не приветствуют дистанционное открытие счета. Вам так или иначе придётся взаимодействовать с банковскими служащими. Отличие лишь в том, что иногда придётся ехать в саму Швейцарию, чтобы подтвердить свою личность, или обратиться в иностранные филиалы того или иного швейцарского банка.

Здесь важно отметить: необходимо открывать счет именно в швейцарском банке на территории Швейцарии. Дело в том, что филиалы подчиняются требованиям местного законодательства. Поэтому, если вы откроете счет в российском или немецком филиале швейцарского банка, то попадёте под действие российских или немецких правил. Вместе с полной прозрачностью и отчётностью.

Однако есть один банк, которые сотрудничает с нашим порталом и который позволят выходцам из СНГ открыть счет в Швейцарии дистанционно. Это не означает, что открыть становится легче. В этом случае вы экономите время и ресурсы на поездке. А подготовка, отсылка и проверка документов всё равно необходимы.

Банковская тайна в Швейцарии: существует ли она

Ещё один важный момент, на который необходимо обратить пристальное внимание — это банковская тайна в Швейцарии. Зачем? Затем, что сложившееся мнение и историческая память мешают признать реальную обстановку в этой сфере.

Швейцария всегда предлагала надёжную защиту данных. Правила банковской тайны прописаны в законе и за разглашение информации о вкладчиках грозит наказание.

Но в связи с новыми правилами и новым временем современная банковская тайна — это не то же самое, что 10-20-100 лет назад. Устоялось мнение, что Банковская тайна защищает информацию от любого внешнего запроса. Так и было: даже правоохранительные органы Швейцарии, не говоря про иностранные, не могли сходу получить данные от банков. Защита конфиденциальности была выше.

Однако в связи со скандалами в сфере отмывания денег, после тяжёлой борьбы с США и Германией с Францией, Швейцарии пришлось пойти на уступки. Правила банковской тайны изменились. От кого защищает теперь банковская тайна? От любопытных журналистов, от завистников, от родственников, которым не сообщили, от всех не вовлечённых людей без особых полномочий.

От кого же она не защищает? От налоговых органов. Плюс от иных правоохранительных органов, если было показано, что человек совершил серьёзное правонарушение.

К тому же Швейцария присоединилась к автоматическому обмену информацией и уже с этого года готова делится данными с соседями в Европе. К тому же готовится к обмену с другими странами, в том числе и с Россией, если РФ выполнит свои обязательства.

Об американских вкладчиках банки передают информацию в автоматическом режиме из-за опасения попасть на штрафы, которые разорили или нанесли урон другим банкам. Единый Стандарт ОЭСР пока так не пугает, как американская FATCA, но обмен данными будет осуществляться, поэтому говорить о банковской тайне в старом понимании нельзя.

Банковская тайна в Швейцарии гарантирует, что никто не будет просто так рассказывать о ваших счетах, деньгах и о вас. И чем серьёзнее банк, чем крупнее депозиты, тем больше заинтересованы в тишине, как вы, так и банкиры. Ведь это элемент надёжности при работе банка.

Как открыть счет в швейцарском банке: пошаговая инструкция

Когда вы решили, что пора открыть швейцарский банковский счет, то следуйте данной инструкции:

• Напишите письмо с запросом на почтовый адрес info@offshore-pro.info – вы запишитесь на личную консультацию и получите ответы на те вопросы, которые остались нерешёнными;
• Специалист поможет выбрать конкретный банк и выставит инвойс за услуги открытия счета в Швейцарском банке. Оплатить услугу возможно через PayPal, Webmoney, Western Union, при помощи карты или банковским переводом;
• Вы готовите документы к подаче в банк — полный список, который зависит от банка и ваших целей (корпоративный или личный счет), предоставит консультант;
• Когда вы соберёте полный пакет документов, мы отправим его в банк. Рассмотрение заявки занимает примерно 10 рабочих дней. В некоторых случаях банк имеет право запросить дополнительные документы;
• Если вы хотите повысить шанс открыть счет в швейцарском банке, то подайте заявку сразу в несколько банков при помощи особой услуги pre-approval;
• Необходимость личной встречи с банкиром, депозита и минимального остатка оговаривается заранее.

Украинским деньгам за границей не рады

Открыть счет — не самая большая проблема. По словам эксперта, не меньше волокиты возникнет и при переводе денег на счет. Если деньги легально заработаны на территории ЕС и с них уплачены все налоги — тогда клиент банка может спокойно переводить их на свой счет. Но вот что касается денег, заработанных в Украине — все гораздо сложнее.

Процедура перевода денег на заграничный счет есть, и банки проводят такие операции. Но чтобы деньги были зачислены на ваш счет, вы обязательно должны принести налоговую декларацию

«Процедура перевода денег на заграничный счет есть, и банки проводят такие операции. Но чтобы деньги были зачислены на ваш счет, вы обязательно должны принести налоговую декларацию, где будет написано, что вы как честный человек заработали за последние три года сумму, которая значительно превышает ту, которую вы хотите положить на счет. И уплатили с этих денег все налоги. Можно принести декларацию и за 10 лет. Например, если раньше ваш доход был выше, чем сейчас. Но дело в том, что большинство украинцев, когда слышат про декларацию, сразу говорят: извините, нам уже ничего не надо», — рассказывает эксперт.

Такие ограничения установлены в развитых странах как метод борьбы с коррупцией и «грязными» деньгами.

«Банки хотят быть уверены, что им приносят «белые» деньги. Они не хотят иметь дело с сомнительными деньгами», — говорит Александр Охрименко.

Экономический эксперт-аналитик Борис Кушнирук подтверждает: проблема открытия заграничных счетов для физлиц не связана с украинским законодательством.

«Сегодня не так существует проблема открыть этот счет, как вопрос того, что об операциях по счетам нужно отчитываться. Если вы захотите положить деньги в швейцарский банк, то, скорее всего, это можно будет сделать. Другой вопрос, что будут вопросы насчет операций на этих счетах. И гражданин должен будет отчитываться.

Кроме того, далеко не факт, что швейцарские банки будут открывать счета украинцам. Они вводят серьезные ограничения, чтобы не получить проблем в связи с отмыванием «грязных» денег. Поэтому они очень пристально относятся к деньгам из таких стран, как Украина или Россия. Тут слишком много коррупционных денег. Поэтому просто так прийти в банк и сказать: «Я хочу открыть у вас счет» — это будет очень сложно сделать», — уверен Борис Кушнирук.

Источники:

• https://offshorewealth.info/foreign-bank-accounts/how-to-open-account-swiss-bank/
• https://www.kp.ru/guide/shveitsarskie-banki.html
• https://www.segodnya.ua/economics/enews/smogut-li-ukraincy-otkryt-schet-v-shveycarskom-banke-1126857.html